· Guide · 9 min read
Comment demander le prêt Action Logement pour son premier achat
Conditions d'accès et démarches pour obtenir le prêt Action Logement dans le cadre d'un premier achat immobilier.
Le prêt Action Logement est un prêt à taux réduit (1 %) destiné aux salariés du secteur privé souhaitant financer l’achat de leur résidence principale. Pour en bénéficier, il faut en faire la demande directement sur le site actionlogement.fr, après avoir obtenu une offre de prêt bancaire. Le montant accordé varie selon la zone géographique du bien, dans la limite de 40 000 €.
Pour demander le prêt Action Logement dans le cadre d’un premier achat, vous devez être salarié d’une entreprise privée non agricole d’au moins 10 salariés et faire votre demande directement auprès d’Action Logement Services. Le dossier se constitue en ligne, sur le site officiel actionlogement.fr, avant même de signer votre compromis de vente. Ce prêt complémentaire à taux réduit peut financer jusqu’à 40 000 € de votre projet immobilier en 2025-2026.
Qu’est-ce que le prêt Action Logement et qui peut en bénéficier ?
Le prêt Action Logement, anciennement appelé “1% patronal” ou “1% logement”, est un prêt complémentaire proposé aux salariés du secteur privé. Il est financé par les cotisations des entreprises et géré par l’organisme Action Logement Services.
Il ne remplace pas votre crédit principal, mais vient en complément de votre financement bancaire classique. C’est un outil précieux pour les primo-accédants qui cherchent à réduire leur taux global ou à limiter leur apport personnel.
Son principal avantage : un taux d’intérêt très bas, fixé à 1,5 % en 2025, bien en dessous des taux du marché qui oscillent entre 3,5 % et 4 % pour un crédit classique.
Quelles conditions faut-il remplir pour obtenir le prêt Action Logement ?
Qui peut faire une demande ?
Pour être éligible, vous devez remplir plusieurs critères cumulatifs :
- Être salarié d’une entreprise du secteur privé non agricole comptant au moins 10 salariés
- Être en CDI, CDD ou en période d’essai (les CDI sont privilégiés)
- Ne pas être propriétaire de votre résidence principale depuis au moins 2 ans (ou primo-accédant)
- Respecter les plafonds de ressources fixés chaque année par Action Logement
- Acheter un logement destiné à devenir votre résidence principale
Quels sont les plafonds de ressources en 2025 ?
Les plafonds de ressources sont calculés selon la composition du foyer et la zone géographique du bien. Voici les principaux plafonds applicables en 2025 :
| Composition du foyer | Zone A/A bis | Zone B1 | Zone B2/C |
|---|---|---|---|
| 1 personne | 37 000 € | 30 000 € | 27 000 € |
| 2 personnes | 51 800 € | 42 000 € | 37 800 € |
| 3 personnes | 62 900 € | 51 000 € | 45 900 € |
| 4 personnes | 74 000 € | 60 000 € | 54 000 € |
| 5 personnes et + | 85 100 € | 69 000 € | 62 100 € |
Ces montants correspondent au revenu fiscal de référence de l’année N-2 (revenus 2023 pour une demande en 2025).
Quels types de biens immobiliers peut-on financer avec ce prêt ?
Le prêt Action Logement finance aussi bien l’achat dans le neuf que dans l’ancien. Quelques précisions importantes :
Dans le neuf :
- Appartement ou maison en VEFA (vente en état futur d’achèvement)
- Construction de maison individuelle
- Le bien doit respecter les normes énergétiques en vigueur (RE2020 pour les permis de construire après janvier 2022)
Dans l’ancien :
- Achat avec ou sans travaux
- Si le logement est classé F ou G au DPE, des travaux de rénovation énergétique peuvent être exigés
Ce que le prêt ne finance pas :
- L’achat d’une résidence secondaire
- Un investissement locatif
- Un logement déjà financé par un autre prêt aidé de même nature
Si vous envisagez un achat en VEFA, consultez notre guide Achat en VEFA : Guide Complet pour le Primo-Accédant pour comprendre toutes les étapes.
Combien peut-on emprunter grâce au prêt Action Logement ?
Les montants en 2025
Le montant maximum du prêt Action Logement varie selon la zone géographique du bien :
| Zone | Montant maximum |
|---|---|
| Zone A et A bis (Paris, grande couronne, grandes métropoles) | 40 000 € |
| Zone B1 (villes moyennes, périphérie des grandes villes) | 30 000 € |
| Zone B2 et C (zones rurales, petites villes) | 20 000 € |
Le prêt ne peut pas dépasser 30 % du coût total de l’opération (prix du bien + frais de notaire + travaux éventuels).
Trois exemples concrets pour 2025
Exemple 1 — Achat à Lyon (Zone A) : Marie, 28 ans, salariée en CDI dans une PME de 45 personnes, achète un appartement neuf à 220 000 €. Elle peut emprunter jusqu’à 40 000 € à 1,5 % sur 20 ans via Action Logement, ce qui représente une économie d’environ 8 000 € d’intérêts par rapport à un emprunt bancaire classique à 3,8 %.
Exemple 2 — Achat à Rennes (Zone B1) : Thomas et Camille achètent une maison ancienne à 185 000 € en zone B1. Leur prêt Action Logement est plafonné à 30 000 €, soit 16 % du coût de l’opération. Ils combinent ce prêt avec un PTZ et un crédit principal pour boucler leur financement.
Exemple 3 — Achat en zone rurale (Zone C) : Julien achète une maison à rénover à 120 000 € dans la Creuse. Il peut obtenir 20 000 € maximum via Action Logement. Ce montant, combiné à un Prêt d’Accession Sociale (PAS), lui permet de réduire significativement son mensualité bancaire.
Comment faire sa demande de prêt Action Logement, étape par étape ?
Voici le processus complet pour obtenir votre prêt Action Logement en 2025 :
Étape 1 — Vérifier votre éligibilité
Avant toute démarche, confirmez que vous répondez aux critères :
- Statut salarié dans une entreprise éligible
- Ressources sous les plafonds
- Projet d’achat de résidence principale
Étape 2 — Créer votre espace en ligne sur actionlogement.fr
Rendez-vous sur le site officiel actionlogement.fr et créez votre compte personnel. C’est la seule voie officielle pour déposer une demande.
Étape 3 — Remplir le formulaire de demande
Complétez votre dossier en ligne avec :
- Vos informations personnelles et professionnelles
- Le nom et le SIRET de votre employeur
- Les caractéristiques du bien envisagé (adresse, zone, prix)
- Votre revenu fiscal de référence
Bon à savoir : Vous pouvez faire votre demande avant même d’avoir signé un compromis de vente. C’est même recommandé pour obtenir une attestation de principe rapidement.
Étape 4 — Fournir les pièces justificatives
Une fois votre demande soumise, vous devrez transmettre :
- Pièce d’identité en cours de validité
- 3 derniers bulletins de salaire
- Dernier avis d’imposition (revenus N-2)
- Justificatif de situation locative actuelle (quittances de loyer ou attestation d’hébergement)
- Compromis de vente ou contrat de réservation (VEFA)
- Devis ou plan de financement
Étape 5 — Obtenir l’accord de principe
Action Logement étudie votre dossier et vous délivre un accord de principe (aussi appelé attestation d’éligibilité). Ce document est à fournir à votre banque pour intégrer le prêt dans votre plan de financement global.
Étape 6 — Signer l’offre de prêt
Une fois votre crédit principal accordé par votre banque, Action Logement émet une offre de prêt officielle. Vous disposez d’un délai de réflexion légal de 10 jours avant de signer.
Étape 7 — Déblocage des fonds
Les fonds sont débloqués au moment de la signature de l’acte authentique chez le notaire, ou par tranches pour une construction neuve.
Peut-on cumuler le prêt Action Logement avec d’autres aides à l’achat ?
Oui, et c’est même fortement recommandé ! Le prêt Action Logement est conçu pour se combiner avec d’autres dispositifs :
- PTZ (Prêt à Taux Zéro) : Le cumul est possible et très fréquent. Consultez notre guide PTZ 2025 : Conditions, Montants et Simulation pour vérifier votre éligibilité.
- Prêt d’Accession Sociale (PAS) : Compatible, idéal pour les revenus modestes.
- Prêt Épargne Logement (PEL) : Peut compléter votre montage financier.
- Crédit bancaire classique : Le prêt Action Logement s’intègre dans votre plan de financement global.
En revanche, il ne peut pas être cumulé avec un autre prêt Action Logement sur le même bien.
Pour optimiser votre montage financier, n’hésitez pas à faire appel à un courtier. Découvrez comment utiliser un courtier pour son premier achat immobilier.
Combien de temps faut-il prévoir pour obtenir le prêt Action Logement ?
Le traitement d’un dossier Action Logement prend en moyenne 3 à 6 semaines entre le dépôt du dossier complet et la réception de l’accord de principe.
Quelques points de vigilance sur les délais :
- Anticipez la demande : ne la faites pas au dernier moment après avoir signé votre compromis
- Le compromis de vente prévoit généralement 45 à 90 jours pour obtenir votre financement : intégrez le délai Action Logement dans ce calendrier
- Dossier incomplet = délai allongé : préparez tous vos justificatifs avant de soumettre
La clause suspensive de prêt dans votre compromis doit mentionner explicitement le prêt Action Logement si vous comptez sur ce financement.
Comment se déroule le remboursement du prêt Action Logement ?
Le prêt Action Logement est remboursable sur une durée maximale de 20 ans (25 ans dans certains cas spécifiques). Les mensualités sont fixes et le taux est garanti à 1,5 % sur toute la durée.
Il n’y a pas de frais de dossier ni de pénalités de remboursement anticipé, ce qui en fait un prêt particulièrement avantageux.
En cas de revente du bien avant la fin du remboursement, le capital restant dû doit être remboursé intégralement à la date de la vente.
Questions fréquentes
Le prêt Action Logement est-il réservé aux primo-accédants ?
Non, il n’est pas strictement réservé aux primo-accédants. Cependant, les conditions d’accès (ne pas être propriétaire de sa résidence principale depuis au moins 2 ans) font que la majorité des bénéficiaires sont des primo-accédants ou des personnes redevenues locataires après une vente.
Mon employeur doit-il valider ma demande de prêt Action Logement ?
Non, vous n’avez pas besoin de l’accord de votre employeur. Votre entreprise cotise automatiquement auprès d’Action Logement (si elle compte plus de 10 salariés), et vous faites votre demande directement auprès d’Action Logement Services, de manière indépendante.
Que se passe-t-il si je change d’employeur pendant le remboursement ?
Le prêt Action Logement n’est pas lié à votre employeur actuel. Un changement d’emploi, une démission ou un licenciement n’entraîne pas le remboursement anticipé obligatoire du prêt. Vous continuez à rembourser normalement selon l’échéancier prévu.
Le prêt Action Logement est-il pris en compte dans le calcul du TAEG ?
Oui, si votre banque intègre le prêt Action Logement dans votre plan de financement global, il doit être pris en compte dans le calcul du TAEG (Taux Annuel Effectif Global). Son taux très bas contribue à faire baisser votre TAEG moyen.
Peut-on faire une demande si on est en CDD ?
Oui, les salariés en CDD peuvent faire une demande. Cependant, l’accord est plus difficile à obtenir car Action Logement évalue la stabilité professionnelle du demandeur. En pratique, les dossiers en CDI sont traités plus favorablement, et les banques sont également plus réticentes à accorder un crédit principal en CDD.